פורום פשיטת רגל

היי

אני ובעלי בחובות של 350000 שח והחוב גדל כל הזמן בגלל הליכי הוצאה לפועל וחוסר יכולת שלנו לשלם כרגע. אנחנו שוקלים להכנס להליך פשיטת רגל ורציתי לדעת ולהבין האם בהליך פשיטת רגל לוקחים את הבית ששייך לנו בטאבו? על הבית אין משכנתא ואין כלום - האם בגלל שאין לנו איך לשלם את החובות בכל מקרה הליך הפשיטת רגל יקחו לנו את הבית?

שלום רב , בהליך חדלות פירעון החדש אכן אם יש נכס הרשום בטאבו על שם היחיד ניתן לממש אותו על מנת לשלם את החוב לנושים. במקרה הספציפי המתואר מומלץ שלא לגשת להליך חדלות פירעון וזאת מכיוון שיש דירה וסך החובות הינו 350 אש"ח לכן הפתרון הטוב ביותר הוא לקחת הלוואה ארוכת טווח לטובת משכון הנכס ולשלם את החובות - אפשר כמובן לנהל מו"מ עם הנושים במטרה להפחית את החובות למינימום שניתן.

איפה רואים תשובה לשאלה?
האם בפשר של האבא בגלל חוב של 400,000 יכולים למכור בית למשפחה עם 8 ילדים??

שלום רב , בהליך חדלות פירעון ניתן כמובן למכור את הבית אשר רשום על שם היחיד(החייב) - בית המשפט כמובן בוחן את כל החלופות האחרות בטרם ייתן החלטה למכור את הבית - במקרה שמתואר אם יש 8 ילדים קטינים המימוש יהיה לאחר מציאת דיור חלוף לתקופה של 18 חודשים לפחות , כמובן שבנסיבות מיוחדות ניתן לקבל דיור חלוף לתקופה ארוכה יותר , כמו כן המימוש תלוי בשווי הדירה , האם רובצת משכנתא , והאם לאחר מכירתה וקיזוז המשכנתא וקיזוז התשלום עבור דיור חלוף - מה שיישאר יביא לתועלת לנושים - במידה ולא אז הדירה לא תמומש. מומלץ לבחון היטב את האפשרויות העומדות בפניך ולהיוועץ עם עורך דין בטרם תיגש להליך של חדלות פירעון.

איפה רואים תשובה לשאלה?
האם בפשר של האבא בגלל חוב של 400,000 יכולים למכור בית למשפחה עם 8 ילדים??

בן 48 גרוש ללא.
מובטל שנה אחרי עבודה 22 שנה שעבדתי ברשות מקומית שפוטרה אותי בגלל קיצוצים.
בגלל בריאות של אחותי וגם מצב כלכלי קשה לקחתי בתקופה הזאת הלוואות על הלוואות שכבר היו. חוב בשלוש בנקים היום 300,000 מחזיר כל חודש 5000 מכולם. אף בנק לא רוצה לעשות לי איחוד כי אין לי הכנסות היה קצת בהתחלה מביטוח לאומי ועכשיו כבר כמה חודשים אין כסף בכלל.
יש בפנסיה אחרי קבלת פיצויים 330,000. אם אני מושך יש 35 אחוזים מס בפיצויים השתמשתי לסגור עוד הלוואה שהייתה.
אני רוצה למשוך את כול הכסף בשביל למחוק את ההלוואות להתחיל מאפס אבל בלי משקל כבד על הראש של הלוואות כבדות לא יכול לשלם אין לי מאיפה
אבל גם אם אני מושך אחרי המיסים לא ישאר לי בשביל לחסל את ההלוואות וגם נשאר בלי פנסיה
אין לי תואר או משהו כזה עבדתי איש תחזוקה. הכנסות בעבודות כרגע כול עבודה שבדקתי ואני יקח מציעים מקסימום שמונה וישאר לי אולי שבע נטו. ויש שכר דירה והוצאות שותפות איך אני ישלם את ההלוואות חמש אלף כול חודש
לא יכול לשלם את ההלוואות בשום דרך אחרת חייב דרך הכספים האלה.
בפנסיה ומס הכנסה אומרים לא עומד בתנאים לפטור ממיסים.
מה לעשות? איך סוגרים חובות כאלה בלי להסתבך?

שלום רב , בהתאם למצבך יש לנסות לנהל מו"מ עם הנושים ולעדכן אותם כי מה שיש ז רק את כספי הפיצויים כמובן לאחר קיזוז 35 אחוז מס - ואם אין הסכמה להסדר נושים כולל , הפתרון הוא לגשת להליך חדלות פירעון כאשר במסגרת ההליך יוקפאו כל הפעולות שהנושים נוקטים נגדך ובחלוף 4 שנים הנושים יקבלו את הכספים שאינן כלואים כלומר את התשלומים שתשלם במסגרת ההליך וכן את כספי הפיצויים אשר יהיו פטורים מתשלום מס - בסוף ההליך תקבל הפטר מהחובות שלך וכל החובות ימחקו לאחר תכנית השיקום הכלכלי.

שלום. אני מתכוון להשכיר דירה לשוכר ומבקש ממנו ערבות בנקאית. הוא מציע ערבות בנקאית של בנק דיסקונט שתינתן מחשבון של חברה שבבעלות משפחתית של השוכר, שבה כתוב "...ערבים... לתשלום כל סכום שיגיע לכם מאת בקשר לקיום תנאי הסכם שכירות בכתובת על ידי ה".
החברה לא מוזכרת בהסכם השכירות.
האם אוכל להשתמש בערבות ללא בעייה אם השוכר יפר את הסכם השכירות?

שאלה,
אחרי תיקים בהוצאה לפועל שנסגרו והתנהלות נכונה בחשבון, ללא חובות לנותני אשראי או לבנק, רק לאחד מבני הזוג אציין שלבנק לא היו לי חובות כבר יותר מ 7 שנים שאז היתה הגבלה על צ'קים, השאלה שלי,
אם יש לנו קרקע לבניה כמובן על שמנו בטאבו, האם אפשרי לקבל משכנתא? למרות בעיות עבר? כמובן שהיום אין חוב לשום גורם מתנהלים הכי טוב שאפשר...הכנסה כוללת של שנינו בסביבות ה 15,000 אלף...
כמובן הבניה תהיה כל אותו הקרקע...הקרקע יכולה להוות לאישור לקבלת משכנתא? תודה

לפני חצי שנה סיימתי את הליך פשיטת הרגל ויצאתי לדרך חדשה. היום שקולה ומחושבת יותר. החלפתי גם מקום עבודה עם שכר גבוה יותר וצברתי 50 אלף בשנה האחרונה. סגרתי את זה בפיקדון בבנק לשנתיים ופתחתי גם תוכנית חיסכון 5000 ש"ח בכל חודש. למרות זאת הבנק מסרב לתת לי כרטיס אשראי. האם ניתן לעשות משהו?

שאלה ספציפית,
יש לי כמה עיקולים גדולים בחשבון ושני עיקולים של הוצל״פ, לא יכולתי להסתדר עם זה וכעת כבר קיבלתי הידעה שאני נחשב מוגבל בעל אמצעים
אני רוצה להתחיל לשלם את זה, וכרגע יש לי כבר מספיק בחשבון כדי לסגור עיקול הוצל״פ אחד בסך 9 אלף שקל.

כל העיקולים ישנים ולא ״אפקטיביים״ אז אני לא דואג שהכסף יזוז לאנשהוא ובינתיים מתחיל למלא את החשבון.

השאלה: מה הדרך המהירה ביותר לשלם את זה מתוך כספי החשבון? התקשרתי להוצל״פ, אמרו לי להוריד טופס ולהחתים את מי שאני חייב לו, וזה 45 ימי עסקים

- נראה לי משוגע להמתין כל כך הרבה
- מי שאני חייב לו (העיקול הוצלפ הזה) כבר עזב את הארץ ולא עונה לחלוטין באף מדיה

היי שאלה ברשותך,

מתוך הלכת לצנקו יש סעיף נוסף שלא הבנתי אותו כל כך,

נניח נכה שהוא עובד אז הכסף שלוקחים לו הוא מתוך הקצבת נכות והמשכורת ביחד או רק מהמשכורת עצמה ללא הקצבת נכות ביטוח לאומי.
מצרף לפה את השאלה לסעיף 1 ומבקש - הסבר מפורט יותר בבקשה אשמח מאוד .


1. חייב שיש לו גם הכנסה נוספת מעבר לקצבאות הביטוח הלאומי

(1)
כאשר מדובר בחייב שיש לו גם הכנסה נוספת מעבר לקצבאות, ניתן לראות את התשלום החודשי כתשלום שהחייב משלם מההכנסה הנוספת שיש לו, ולפיכך מדובר בתשלום שאינו מנוגד לסעיף 303 לחוק הביטוח הלאומי ובית המשפט רשאי להטילו.

לפני כמה שנים פתחתי חברה בע"מ
החברה עבדה יפה ותוך כמה שנים הגעתי למחזור של כ-10 מיליון ש"ח.
במהלך הזמן הזה תשלום לספקים, קבלני משנה ועובדים בוצעו בהעברות ובצ'קים ולא כרטיסי אשראי וככה הגעתי למצב שחשבון הבנק נמצא בהתחייבויות מינימליות של כ10,000 שח מסגרת חשבון, 15,000 התחייבויות לכרטיס אשראי ועוד 15,000 ביתרת הלוואה.
במהלך אותה תקופה נפלתי לאיזשהו עוקץ, ושילוב של זה וכמה לקוחות שנפלו וחזרו צ'קים שלהם גרמו לכך שמספר צ'קים והוראות קבע שלי חזרו בסיבת אכ"מ.
(כאן אציין שגם כשהמצב היה טוב לא הסתדרתי עם הצוות בבנק, אבל בגלל שכן הסתדרתי עם המנהלת אז לא עשיתי מזה סיפור והמשכתי להתנהל באותו הסניף)
לאחר כמה אכ"מים הבנק רצה לבטל את המסגרת בחשבון, את כרטיס האשראי ואת יתרת ההלואה, לכן הציע לי לקחת הלוואה על סך 40,000 ולסגור את ההתחייבויות האלו. הסכמתי, לקחתי הלוואה, ועמדתי בתשלומים.
במהלך השנים האחרונות סידרתי את המצב והעברתי את הפעילות לבנקים אחרים.
כיום מצבי בסדר גמור, ואני ביחסים טובים עם הבנקים שיש לי חשבון שם.
בשבוע שעבר הוצאתי דוח אשראי, הציון שלי יצא 830. מודע לכך שזהו ציון גבוה, אך מה שהפריע לי שתחת "מחילות חוב/ארגון חוב" מופיע שהיה בעבר מידע שלילי.
הנושא מטריד אותי מאוד מאחר ובשום שלב לא מחקו לי חלק מההתחייבויות, ובשום שלב לא הציגו לי שההלוואה מסווגת כמחיקת חוב.
אני רוצה לדעת אם ניתן לערער על משהו שקרה לפני 4 שנים, ואם כן מה הפרוצדורה?

תודה רבה!

לפני 11 שנים הסתבכתי כלכלית והייתי חייב כסף להרבה בנקים וחברות כרטיסי אשראי. לפני 7 שנים הסדרתי את כל חובותיי והעברתי את כל הפעילות לבנק הדואר ומזה שנים שאין לי חובות וגם אין לי הלוואות פתוחות בשום מקום.
לפני כחצי שנה פתחתי חשבון בבנק רגיל, אני מעביר משכורת מסודרת מעל 10 אלפים בחודש, ולאחרונה ביקשתי כרטיס אשראי והבנק לא מוכן לאשר לי למרות דירוג האשראי הגבוה שלי, מכיוון שהם אומרים שאם בגילי (40+) אין אף הלוואה או חוב בשום מקום, זה מעיד שיש פה בעייתיות. הם לא מוכנים להיות הראשונים שיתנו לי מסגרת אשראי.
הם גם לא מוכנים לאשר מסגרת אשראי תמורת שעבוד פיקדון בגובה האשראי למרות שאין כאן שום סיכון.
השאלה אם יש משהו שאני יכול לעשות בנידון או שעלי להשלים עם העובדה שלעולם לא יהיה לי כרטיס אשראי?

שלום לכולם,
אושר לי הליך חדלות פרעון ב-29/8.
בניגוד להוראות הצו
הבנק חסם לי בשנית את האפשרויות לביצוע כל פעולה שהיא אתמול.
(ביום חמישי החזירו את האפשרות להעברה מתוך היתרה אחרי שהגעתי לסניף ממוטטת מחרדה וגם פתחו הרשאה לכ.אשראי לאחר שחסמו בלי התרעה או סיבה מוצדקת את הדביט שהיה ),
המועד לתשלום לקופת הנשייה הוא היום.
יש לי מזומן להפקיד אך אוכל לעשות זאת רק מחר.
מה קורה אם יש פיגור בתשלום?

אציין שלבנק הזה אין לי חובות.
לפני שנה פתחתי אותו במסגרת אשראי 0.
עם אפשרות לכרטיס דביט בלבד.
אין חריגות.

מה עושים במצב כזה?
אין לי ממי לבקש שישלם עבורי החודש באשראי ואתן לו מזומן.
אני בחרדה איומה.
מישהו יכול לייעץ?

אין מה להיכנס ללחץ בכלל. אף אחד לא בודק את התאריך המדוייק של ההפקדה. אפשר להפקיד גם באיחור של כמה ימים ואפשר כמובן להפקיד בבנק הדואר או בבנק מזרחי במזומן. צריך לבוא עם מספר התיק שלך

שאלה דחופה , אני אחרי קבלת הפטר חלוט לפני מ'ס שנים ,לפני שבועיים קיבלתי מכתב מהעירייה על חוב ישן נושן , והם מציינים ומודעים שהחוב היה לפני צו כינוס ומודעים שקיבלתי הפטר , אבל למרות זאת טוענים שיש חוב קיים , ובנוסף מציינים לאור קיומו של הפטר חלוט מוקפאים הליכי הגבייה לגביית החובות , ומציינים קיומו של הפטר חלוט מהווה מחסום דיוני המונע מהעירייה להמשיך בהליכי גביית החוב , אך אינו מבטל את החוב עצמו , כתבתי לתלונות הציבור בעירייה שכל החובות היו כלולים בהליך הפש''ר ושילמתי את חובי בהתאם למה שבית המשפט קבע ועל כך כל התיקים סגורים וקיבלתי הפטר ,
לפני יומיים קיבלתי מהם מכתב ממחלקת שומה בעירייה שעלי לפנות לאגף הגבייה להסדרת החוב , אני פשוט בהלם מוחלט מה עושים ?

יש לי חוב למשכנתא בבנק הפועלים והטיפול כרגע בפני משרד עורכי דין שהוציאו צו לכינוס נכסים וכו'.
השאלה היא אם אני אציע לבנק לפרוע את חוב המשכנתא בהנחה של נניח 30% ,זא שאשלם 70% ובזאת תסתיים המשכנתא.האם הבנק נוטה להסכים לדבר כזה?

עיריית קרית שמונה עיקלה לי את החשבון על תשלום דמי ארנונה שלא שילמתי על הדירה. דירה זו הקבלן רשם אותי עליה כרוכש וכבעל הדירה ב 1/9/21, למרות שלא שילמתי עליה כלום אז, היא לא היתה שלי כלל למעט הערת אזהרה בטאבו, ובנוסף לא גרו בה כלל אנשים עד לתאריך 14/7/22. למרות כל האמור עיריית קרית שמונה ביצעה לי עיקול לחשבון עבור ימים אלו שהדירה לא היתה שלי. אני מעונין לתבוע אותם שיסירו את העיקול רטרו, שלא יהיה כלל רשום שהיה לי עיקול כדי שלא אפסיד ניקוד בדי רוג האשראי שלי ושאוכל לקבל הלוואות ומשכנתאות מבנקים, ולא תישלל זכאותי לכך עקב העיקול הלא מוצדק. אני מחפש לקבל עורך דין שיעזור לי לתבוע את עיריית קריית שמונה.

הי,
הבנקים לא אוהבים לתת משכנתא על דירה בבניין שאינו רשום כבית משותף.
מדובר במצב בו המוכר אינו הבעלים בטאבו של הדירה, אלא יש הערת אזהרה לטובתו, ואילו הדירה עדיין על שם הקבלן ( החברה המשכנת).
יש בניינים שלמים שבמשך עשרות שנים הקבלנים לא רשמו כבית משותף.
יש אנשים שלא מפחדים לקנות דירה כזו, למרות שאם הם ירצו למכור אותה, הם יצטרכו למצוא קונה שלא צריך משכנתא ושיש לו מזומן. זה מצמצם את מספר הקונים הפוטנציאלים ולפעמים מוריד את ערך הדירה.
השאלה- אם קונים לא חוששים לקנות, למה הבנק חושש לתת משכנתא על דירה בבניין שאינו רשום כבית משותף?

שלום.
שילמתי בבנק הדואר ב-12 יולי שומה של מס הכנסה ע"ס 34007₪ באמצעות טופס תשלום ובהמחאה של בנק יהב.
לפני 10 ימים התקשרו מן הבנק לעדכן כי הוטל עיקול על החשבון מטעם מס הכנסה.
רואה החשבון שלי הציג אישור תשלום חתום מטעם בנק הדואר ומס הכנסה טוען שהתקבלו רק 3400₪ ולפיכך הוטל עיקול.
בחנתי את ההמחאה כפי שמופיעה בחשבון - כתובה כראוי, אולם בפועל חויבו 3400₪ ולא 34007₪.
בנק יהב טוען כי זו טעות הקלדה של פקיד הדואר וההמחאה לא הוחזרה למרות אי ההתאמה בין סכום ההמחאה לבין נתוני בנק הדואר, מאחר שלא בודקים המחאות בסכומים "קטנים".
פנייה למייל של בנק הדואר - ללא תשובה.
בשורה התחתונה - עיקול, ריבית, קנסות, עלות רו"ח.
מי אחראי? מי משלם את מחיר הטעות? למי לפנות? האם יש פגיעה בדירוג האשראי עקב העיקול?

קרן פנסיה - מוגנת.
במידה ולקחנו הלוואה מהביטוח שבו יש לנו קרן פנסיה (הללואה שוות ערך לכ-27 אחוז מהצבירה של הקרן) ונכנסנו להליך חדלות פירעון מחוסר ברירה.

מה התהליך בעצם לעניין הקרן?
מלבד העובדה שלא ניתן לגעת בה, האם היא מוקפאת? לא נוכל להעביר לביטוח אחר, לשנות לקרן אחרת וכו׳? האם זה עד גיל הפנסיה ישאר ככה?

באילו מקרים חריגים, כן ניתן לגעת בקרן הפנסיה? (לא מדובר בהשתלמות ולא בפיצויים, אלא פנסיה ״רגילה״).

אבקש עצה של עורך דין מנוסה בתחום.
תודה

היי,
אני כרגע בפלוס בעוש בגלל עוד הלוואה שלקחתי.
סך כל החובות כ 300 אלף, ובקרוב (בעוד כחודשיים), אתחיל הליך חדלות פירעון - כלומר לפני שהבנקים והנושים ישימו לב למצב.

איך עליי להתנהל בחודש חודשיים הקרובים?
עורך דין אחד הציע לי לשמור חשבוניות כדי להסביר על מה הוצאתי כסף, למה לקחתי הלוואה נוספת שידעתי שאין לי להחזיר?
אני בעצם משתמשת למחיה בסיסית, בכספים שאני יודעת שאצטרך להכניס לחדלות הפרעון.

שאלה נוספת:
יש לי קופת פנסיה שעומדת על כ150 אלף שח + הבטחת הכנסה + 3700 שח אובדן כושר מביטוח לאומי שככל הנראה יאשרו לי (עדיין לא הגשתי תביעת נכות + אולי תביעת אובדן כושר את הביטוחים הפרטיים + קצבה רטרו מהביטוחים.

האם יגעו לי בכספים האלו?

רווקה, אין לי ילדים.
אין נדלן, אין רכב, אין קופות או חסכונות כלשהם. אין ערבויות / ערבים.

תודה

שאלה, האם התחלתם את התהליך ואתם מרגישים שבמקום תהליך שאמור לשקם ואיכשהו לעזור, התהליך הופך למשהו שבסופו של דבר יוציא אותכם במצב גרוע יותר?
שרואים אותכם כעבריינים שרק רוצים להחביא כסף?
שמנסים לעשות הכל, כולל לחפש בכל חשבונית וחשבונית שהגשתם מה לא טוב ואיך לבטל את התהליך?
שמונעים מכם חיים בסיסיים? לחיות עם בן זוג? להקים או להרחיב את המשפחה?
אני נמצא בהליך ארוך ומסובך (לא ברור למה) ובאמת רוצה להבין אם זה רק התיק שלי או שזאת השיטה?

לפני שנה בעלי שילם את החוב האחרון שלו ובאמת ראינו שהדירוג שלו השתפר מעט מאז, אבל עדיין הבנק מסרב לתת לו אשראי/מסגרת/צ'קים וכו'.

אנחנו צפויים להתחיל תהליך של לקיחת משכנתא בקרוב ודי אבודים כי לא יודעים איזה תנאים נקבל בצורה הזאת.
מתנהלים בחשבונות נפרדים, הדירוג שלי מאוד גבוה, שלו מאוד נמוך, אין חובות, אין מינוסים, יש חסכונות ומשכורות מעל הממוצע במשק.

האם באמת אין מה לעשות ורק לחכות עוד שנתיים עד שהנתונים האלה ימחקו?
תודה!

היי חברים אשמח לעזרה אני בתהליך חדלות פירעון שיצא צו תשלום חודשי נקבע לי 700 ואז קפץ ל 1400 ולפני שבוע עורך דין שלי מתקשר אומר שקפץ ל 2000 ש׳ח למה ?? בגלל שהמסכורת שלי גבוהה היתי מקבל 8000 אלפים שקל עכשיו אני מקבל משכורת של 12 אלף שקלל כי התחלתי לעבוד ימי שישי ולילות ואני אמרתי שהמשכורת הזאת היי זמנית לסיום פרויקט אני גר בבית שכור ו שני ילדים ואשתי לא עובדת והעורך דין אומר לי שהתשלום האחרון של השופט זה יהיה
התשלום החודשי שלכה שהוא 2000 שקל כפול 36 תשלום וזה יוצא 72000 האם זה נכון מישהו עבר את זה יכול להסביר